Рейтинг банків України Мінфін

Первую строчку в рейтинге занял „Креди Агриколь Банк“, получивший 4,39 балла из 5 возможных. Использование большего объема текста возможно только при условии получения письменного разрешения Компании. Фактически за прошлый год прибыль сектора увеличилась на 20% по сравнению с результатом 2023 года. В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц.

Вызовы и риски: как банки пережили прошлый год и что готовит сектору 2024-й

• Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций.
• В прошлом году в комментарии Фокусу председатель правления Укрэксимбанка Евгений Мецгер прогнозировал убыток этого финучреждения по итогам года на уровне 5–7 млрд грн.
• Ранее портал „Комментарии“ сообщал, что каждый пятый банк в Украине убыточен.
• Активное кредитование многие банки свернули из-за кредитных рисков и делают планомерные попытки сокращать отчисления в резервы, организационные и другие расходы.
• Первую строчку в рейтинге занял „Креди Агриколь Банк“, получивший 4,39 балла из 5 возможных.

Также ожидается продолжение использования банками дополнительных инструментов, таких как государственные гарантии, программы поддержки от международных финансовых организаций, таких как EBRD, EIB, IFC, грантовые программы. „Традиционно главными заемщиками останутся аграрии. Другие отрасли, где ожидаю заметного роста кредитования, — энергетика и энергонезависимость, милтех (военные технологии и производство для военных нужд). Возможно, оживится сектор коммерческой недвижимости“, — отмечает эксперт. Что касается нынешних тенденций в кредитовании бизнеса, то, по словам Евгения Дубогрыза, МСБ в 2025 году будет оставаться ключевым сегментом. „Банки очень часто комбинировали эти гарантии с правительственной программой „5-7-9%“, таким образом, имели очень низкорисковый и при этом достаточно выгодный для себя продукт (большую часть рисков, 50-80%, перекрывает гарантия, а государство компенсирует разницу между рыночной и льготными ставками). Можно сказать, что рынок кредитования в прошлом году „драйвили“ именно гарантии“, — отмечает эксперт. По мнению Руслана Левчина, ожидается увеличение средних ставок по депозитам в гривне на 0,5-1 п.п., учитывая последние решения НБУ по монетарной политике, а вот в валюте ставки и в дальнейшем будут снижаться. Таким образом, учитывая довольно высокое качество кредитных портфелей, банки не формировали так много резервов под кредиты, как раньше, и это в значительной степени повлияло на прибыль по итогам 2024 года.

„После краткосрочного падения рост непроцентных доходов возобновился и в целом за год составил 9%, в том числе чистые комиссионные доходы увеличились на 2,6 млрд грн (+6%). Чистый процентный доход в прошлом году увеличился на 7% по сравнению с 2019-м (до 84,4 млрд грн)“, — подчеркивает Пастернак. В зависимости от характеристики бенефициара каждый банк получил от 40 до 100 баллов. Мы уверены, что следовать всем рекомендациям НБУ относительно выполнения нормативов и капитала могут лишь владельцы в лице государства, иностранные финансовые группы https://kritikorama.com/ukrpozika-vidguki-ukraina-do-5-000-grn-onlajn-na/ и крупные отечественные холдинги.

банков Украины: от «Привата» и «Ощада» до региональных игроков

Г���� ���������� ������� � ��������� ������ ��������� 50%. Ϳ��� ���������� �����-����� ��� ���������, �� ������ ������ ������� ��������� ������� ���� ��� �� 100 ���� ���.

• Что же касается нынешнего года, то определенные риски для сектора остаются, особенно те, которые касаются возможного ухудшения качества кредитных портфелей, ведь во время войны часть заемщиков теряет и прибыли, и даже свои производственные мощности, что негативно влияет на качество обслуживания кредитов, которые компании получили ранее в банках.
• Больше всего на динамику повлияли потребительские кредиты, прежде всего активность банков в выдаче кэш-кредитов, кредитных карт.
• В прошлом году банки также увеличили объем кредитования бизнеса, хотя первое полугодие прошло под эгидой выбивания уже выданных кредитов.
• Важно помнить, что финансовая стабильность банка — это не только вопрос сохранности ваших средств, но и залог вашего спокойствия.
• В марте 2024 года Фокус провел исследование состояния банковского сектора, уделив особое внимание розничным банкам.

Рейтинг устойчивости банков Украины за 2025 демонстрирует надежность финансовых учреждений.

Фокус опубликовал рейтинг банков Украины, чтобы исследовать истинное состояние крупных игроков финансового рынка. „Тяжело прогнозировать, насколько глубоким будет замедление экономики. Основными вызовами для банков остаются возможные потери от ухудшения качества кредитов“, — подчеркивает Наумов. Имя покупателя не разглашается, но в банковском сообществе поговаривают, что это Альфа-Банк, который с помощью приобретения намерен еще больше нарастить свою долю в мелком розничном кредитовании физлиц. Меньше всего в прошлом году банки выдавали инвестиционные кредиты под масштабное расширение бизнеса и его модернизацию. По словам Николая Алферова, замдиректора департамента малого и среднего бизнеса (МСБ) Укргазбанка, 25% всех кредитных кейсов Укргазбанка реализованы в рамках именно этой госпрограммы.

������� � ������ ������

О том, что банки сейчас делают ставку на карточные кредитные продукты, говорит Оксана Стецькив, исполнительный директор направления управления сетью Кредобанка. Больше всего на динамику повлияли потребительские кредиты, прежде всего активность банков в выдаче кэш-кредитов, кредитных карт. Кроме этого, говорит эксперт, банки будут кредитовать предприятия, которые придерживаются принципов устойчивости и социальной ответственности на основе ESG и/или привлекают в управление или созданы ветеранами или ВПЛ. По мнению Натальи Згобы, в 2025 году ожидается продолжение активного кредитования бизнеса с акцентом на оборотное кредитование и постепенным увеличением доли инвестиционного кредитования и услуг лизинга. „В течение года ожидаю определенного повышения ставок по кредитам бизнеса — примерно до середины года — как ответ на повышение ключевой ставки и на неопределенность с международными программами и гарантиями, и в целом неопределенность с ходом военных событий (и поэтому значительные инфляционные ожидания). До конца года ожидаю, что ставки снова будут снижаться“, — прогнозирует Евгений Дубогрыз. Однако уже во втором полугодии прошлого года банки не были такими оптимистичными, и, реагируя на обострение военных рисков и ожидаемое повышение ключевой ставки, начали повышать ставки по кредитам. Традиционно банки кредитуют сектора, которые имеют лучшее финансовое состояние, — речь идет и об агросекторе.

������� �����

Коэффициент 0,2 у показателя „коэффициент мультипликатора капитала“, который отражает степень покрытия активов собственным капиталом банка. В марте 2025 года Фокус провел исследование состояния банковского сектора, уделив особое внимание розничным банкам. „Кредитные карточные программы претерпевают изменения в связи со стремительным развитием технологий. Большинство банков переходит на онлайн-продажу и обслуживание кредитных карточных продуктов, совершенствуют мобильные приложения, которые позволяют пользователям управлять своими картами и контролировать расходы в реальном времени. По ставкам и условиям — рынок не имеет особых изменений с начала восстановления кредитования в условиях военного положения“, — говорит эксперт. Наталья Згоба, директор департамента развития бизнеса и международного партнерства Кредобанка, также отмечает активное использование грантовых программ и программ международной поддержки при кредитовании как клиентов сегмента корпоративного бизнеса, так и МСБ, что является стимулом реализации долгосрочных инвестиционных проектов. В прошлом году банки довольно живо кредитовали компании, особенно сегмент малого и среднего бизнеса. „Увеличение ставок по вкладам ожидается, особенно учитывая то, что НБУ в публичной коммуникации призвал банки более активно реагировать на повышение ключевой ставки. Но с учетом налогов пока вложения в депозиты на горизонте года меньше даже ожидаемой потребительской инфляции“, — отметил в комментарии Фокусу Евгений Дубогрыз. „Вывести деньги в больших объемах невозможно или очень сложно, фактически у населения альтернатива — либо оставлять деньги на гривневых счетах (и, например, покупать ОВГЗ), либо покупать валюту, как средство сохранения средств. На рынке происходит и то, и другое. Поэтому гривневое фондирование банковской системы растет, увеличивается ликвидность“, — говорит эксперт.

Прибыльные, сильные, надежные: названы победители рейтинга розничных банков от Фокуса

• В 2025 году возможны некоторые колебания ставок в пределах 1,5-2,5 п.п., однако базовые условия будут оставаться примерно на уровне 2024 года.
• Вышеуказанные финансовые показатели позволяют определить степень надёжности представленных в таблице банков, поэтому данный рейтинг часто называют рейтинг надёжности банков Украины.

„Основным вызовом для сектора была невозможность возобновления кредитования в полном объеме из-за высоких рисков, неопределенности и массированных воздушных атак, что ограничивало видение бизнеса и разрушало их планы по развитию даже в краткосрочной перспективе. С другой стороны, высокие риски безопасности ограничивали частное потребление и препятствовали активному возврату наших сограждан, что также ограничивало более активное развитие кредитования в частном сегменте“, — комментирует Александр Печерицын, директор департамента аналитических исследований Райффайзен Банка. В марте 2024 года Фокус провел исследование состояния банковского сектора, уделив особое внимание розничным банкам. Опрошенные Фокусом финансовые эксперты напоминают, что при установлении Минфином высоких ставок по облигациям банкам невыгодно брать на себя кредитные риски, ведь гораздо приятнее и проще покупать облигации и получать доходность, сравнимую с доходом от кредитов. В целом объем банковских займов бизнеса на начало 2021 года вырос на 6,5% по сравнению с январем 2020-го — до 447,1 млрд грн. Больше других в 2020 году портфель кредитов юрлиц расширили крупнейшие банки страны — Альфа-Банк (+10 млрд грн), Укргазбанк (+8,1 млрд грн), Креди Агриколь Банк (+4,6 млрд грн), банк „Пивденный“ (+4,38 млрд грн), ПроКредит Банк (+3,3 млрд грн), ОТП Банк (+2,34 млрд грн), ПУМБ (+2 млрд грн).

В августе временную администрацию ввели в банк „Аркада“, который специализировался на управлении фондами финансирования строительства. Но польские собственники времени зря не теряли и в феврале 2021-го объявили, что банк все же получит нового владельца, а сделку планируют закрыть до 30 сентября 2021 года. „Большинство компаний понимают необходимость внедрения инноваций, однако не все могут список мфо решить, когда эти инновации нужно внедрять, — на это влияет неопределенность с коронакризисом. Потому пока большого спроса на инвестиционное кредитование нет“, — отмечает Сергей Наумов. Также популярными были и остаются кредиты на пополнение оборотных средств. Прежде всего кредитовали аграриев, предлагая компаниям займы на покупку техники и транспорта.

���-5 ������� ��������� �����: ������� ���������

Надежность включает в себя снижение риска на дефолт, однако помимо банкротства, негативное воздействие на систему банка могут оказывать и другие аспекты – кредитование, депозитарная деятельность, сотрудничество с НБУ. Мы представляем вам рейтинг надежных банков по основным показателям – активам, кредитам, депозитам и доходам. В рейтинг включены банки с портфелями розничных депозитов от 1 млрд гривен. ���������� ������� �������� ��������� ������ ����������� �������.

Программы кредитования: с залогом и без него

К тому же, всегда присутствуют политические риски, которые оказывают влияние на надежность банка. Надежность банка – важный показатель, которым руководствуются как физические, так и юридические лица, выбирая учреждения для сотрудничества или партнерства. Рейтинг устойчивости банков от портала «Минфин» — это ежеквартальная оценка деятельности банков на основании информации из официальных и открытых источников. Напомним, Национальный банк Украины продолжает реализовывать дорожную карту, в рамках которой постепенно отказывается от валютных ограничений, которые были введены в первые месяцы полномасштабного вторжения ВС РФ. Ожидаемое продолжение восстановления экономики будет стимулировать спрос на кредитование, а ключевыми факторами будут наличие специальных льготных программ и возможность страховать военные риски

• Меньше всего в прошлом году банки выдавали инвестиционные кредиты под масштабное расширение бизнеса и его модернизацию.
• Чтобы посмотреть изображение таблицы из журнала с рейтингом надежности банков, нажмите здесь.
• Инна Провотар, начальник управления управленческого учета и бизнес-анализа ОТП Банк, считает, что в 2025 году банки ждут новые вызовы.
• „Еще один важный вызов, который часто оставляют без внимания, — усиление различных киберугроз. Как DDoS, так и прямых хакерских атак. Только громких кейсов в банковском секторе за прошлый год можно вспомнить с десяток. Но на самом деле их гораздо больше“, — отметил Иван Свитек в комментарии Фокусу.
• Соответственно, рейтинг банков на Maanimo.com (Рейтинг надёжности банков Украины) обновляется ежемесячно с помощью API.

Весной 2025 года Фокус провел исследование финансовых показателей украинских розничных банков. На 2024 год лидерами в этой области остаются такие банки, как ПриватБанк, Ощадбанк и Укрэксимбанк. Выбор надежного банка — это важное решение, которое требует тщательного анализа и учета взять деньги в долг множества факторов. Основные тенденции включают усиление позиций государственных банков и стабильность частных игроков с иностранным капиталом. Эти критерии позволяют определить, насколько банк устойчив и способен обеспечить сохранность средств клиентов. Когда речь идет о надежности банков, важно учитывать несколько ключевых факторов. На рынке Украины представлено множество банков, но не все из них могут гарантировать стабильность и безопасность вкладов.

• Далее по каждому участнику рейтинга шел подсчет баллов на основе пяти весовых коэффициентов.
• Также можно воспользоваться быстрым поиском, введя нужное название банка.
• Коэффициент 0,2 мы предоставили также показателю „доля собственного капитала в активах“.

В разрезе продуктов для граждан банки чаще всего будут предлагать кредитные карты, рассрочки на товары и наличные кредиты. Кроме того, интеграция с ИИ позволит анализировать данные клиента и предлагать банкам персонализированные продукты или услуги. Однако некоторые крупные банки, в частности государственные, являются активными игроками в этой сфере, предлагая заемщикам воспользоваться программой „єОселя“.

Коэффициент 0,2 мы предоставили также показателю „доля собственного капитала в активах“. Далее по каждому участнику рейтинга шел подсчет баллов на основе пяти весовых коэффициентов. В 2025 году возможны некоторые колебания ставок в пределах 1,5-2,5 п.п., однако базовые условия будут оставаться примерно на уровне 2024 года. „Вижу из статистики НБУ, что ставки по кредитам населению в прошлом году существенно не изменились, средние ставки колебались в диапазоне 33-35% годовых, летом несколько просели, но к концу года снова вернулись к значениям начала года — около 34% в среднем“, — говорит деньги в долг срочно Евгений Дубогрыз.

„В 2024 году банки Украины существенно уменьшили отчисления в резервы. Банки адаптировали свои стратегии в соответствии с экономическими условиями. В некоторых случаях наблюдалось снижение отчислений благодаря улучшению качества активов и уменьшению объема проблемных кредитов, хотя эта тенденция не была однородной для всех финансовых учреждений“, — объяснил он. Платежеспособные банки за 2024 год получили 103,7 млрд грн чистой прибыли, учитывая устойчивый рост объема кредитов высокого качества и вложений в https://yogaholistica.com/kredit-nalichnymi-do-100-000-grn-procentnye-stavki/ ОВГЗ, сообщают в НБУ. Фокус провел исследование банковского сектора и выяснил, как банки адаптировались к войне и какие продукты и сервисы готовы предлагать украинским компаниям и гражданам, а также составил рейтинг надежности розничных банков Украины. Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций. „Это хорошая новость для потребителей банковских услуг, но это приведет к снижению финансовых результатов финучреждений. Банки продолжат прилагать усилия для активизации кредитования, вероятно, следует ожидать дальнейшего роста риск-аппетита. Однако до существенного снижения рисков безопасности никаких прорывов ждать не придется“, — говорит эксперт. „Риском для стабильности банковской системы может стать продолжение боевых действий в долгосрочной перспективе, масштабные критические для инфраструктуры обстрелы, а также существенное уменьшение финансовой поддержки от международных партнеров (США, ЕС). Среди последствий — рост доли неработающих кредитов, в т.ч. из-за осложненной логистики водными и сухопутными путями“, — считает председатель правления Ощадбанка Сергей Наумов. Что же касается нынешнего года, то определенные риски для сектора остаются, особенно те, которые касаются возможного ухудшения качества кредитных портфелей, ведь во время войны часть заемщиков теряет и прибыли, и даже свои производственные мощности, что негативно влияет на качество обслуживания кредитов, которые компании получили ранее в банках.

Периодичность обновления рейтинга — 1 месяц. Данные рейтинга взяты из финансовой отчетности, которая общедоступна на официальном сайте НБУ. Ранее портал „Комментарии“ сообщал, что каждый пятый банк в Украине убыточен.